Blog SPPCSA

SEBAGAI pemilik rumah diperingatkan bahwa tagihan hipotek dapat naik sebesar £7.300 setahun jika suku bunga mencapai 6%, kami menjawab pertanyaan Anda.

1

Mengapa beberapa pemberi pinjaman berhenti menawarkan hipotek?

Pemberi pinjaman telah menarik hipotek karena biaya pinjaman diperkirakan akan meningkat karena pound yang lebih lemah dan meningkatnya biaya pembayaran utang pemerintah.

Pound turun tajam setelah mini-anggaran minggu lalu, termasuk pemotongan pajak £45 miliar yang harus dibayar dengan pinjaman tambahan.

Bank of England memberikan sinyal yang sangat kuat kemarin bahwa ia akan menaikkan suku bunga untuk mencoba mencegah pound yang lebih lemah memicu inflasi yang lebih tinggi.

Jadi bank menghentikan sementara produk sambil mengubah harga kesepakatan untuk mengantisipasi kenaikan suku bunga ini. Bank berpendapat bahwa, mengingat volatilitas di pasar, mereka perlu memastikan bahwa mereka tidak kehilangan uang dengan menawarkan kesepakatan yang akan segera menjadi usang.

Perusahaan yang telah menghentikan beberapa kesepakatan termasuk Santander, Yorkshire Building Society, Virgin Money, dan Skipton. Nationwide mengatakan akan menaikkan suku bunga pada berbagai hipotek tetap.

Akan meminjam orang lainS contoh ikuti?

Sebanyak 300 produk hipotek ditarik, dengan banyak transaksi tetap menghilang. Juga menjadi lebih sulit bagi pembeli pertama kali untuk mendapatkan pinjaman karena suku bunga yang lebih tinggi dan pemeriksaan keterjangkauan yang lebih ketat.

Bukankah tingkat hipotek sudah naik?

Ya, dan beberapa keluarga sudah berjuang. Bank of England telah melakukan tujuh kali kenaikan suku bunga sejak Desember, menaikkan suku bunga dasar sebesar 0,5 persen menjadi 2,25 persen minggu lalu.

Ini berarti bahwa hipotek pelacak rata-rata sudah £210 lebih mahal per bulan daripada tahun lalu, dan tarif variabel standar £132 lebih tinggi, menurut UK Finance.

Saat ini, tarif untuk hipotek tetap dua tahun berada di 4,78 persen, naik dari 2,38 persen tahun lalu, menurut MoneyFacts.

Sekitar 1,8 juta pelanggan memiliki kesepakatan tetap yang akan berakhir pada tahun 2023, sehingga sejumlah besar pemegang hipotek baru dan yang sudah ada akan terkena dampaknya.

Seberapa tinggi suku bunga bisa naik?

Bank of England minggu ini mengatakan kepada bank-bank untuk stress test tingkat dasar enam persen – dan pasar sudah mulai memberi harga dengan kemungkinan tingkat yang tinggi mencapai itu pada musim semi 2023.

Ini biasanya akan diterjemahkan menjadi tingkat hipotek 7,5 persen untuk pemilik rumah.

Pedagang memperkirakan kenaikan suku bunga 1,5 persen pada atau sebelum pertemuan Bank of England berikutnya di bulan November.

Apa artinya ini bagi saya?

Untuk pemilik rumah dengan hipotek tetap dua tahun £200.000 yang berakhir awal tahun depan, jika tarif dasar naik menjadi enam persen, pembayaran bulanan akan naik dari £800 menjadi £1.408 – artinya £7.296 lebih banyak per tahun. Jika itu hipotek £300.000, pembayaran bulanan akan naik dari £1.200 menjadi £2.112 – yang berarti kenaikan tahunan £10.944.

Mereka yang memiliki kesepakatan hipotek variabel atau pelacak akan melihat kenaikan suku bunga. Pemilik rumah dengan hipotek variabel standar £ 400.000 akan melihat tagihan melonjak sebesar £ 965 sebulan, atau £ 11.580 setahun, jika tarif mencapai enam persen.

Mereka yang memiliki kesepakatan tetap akan dilindungi dari kenaikan tarif hingga perjanjian mereka berakhir.

Haruskah saya memperbaiki hipotek saya lebih awal?

Jika Anda memiliki kesepakatan tetap, Anda dapat mempertimbangkan untuk pergi lebih awal – tetapi Anda harus memperhitungkan biaya pelunasan lebih awal. Anda biasanya dapat memperoleh hipotek dengan suku bunga tetap enam bulan sebelum akhir kesepakatan Anda saat ini.

Nick Morrey, direktur teknis di broker hipotek Coreco, berkata: “Kami telah melihat peningkatan yang nyata dalam jumlah peminjam yang ingin keluar dari kesepakatan mereka lebih awal untuk mendapatkan produk baru sebelum tarif naik jauh lebih tinggi.

“Mereka bersedia membayar biaya pelunasan awal yang signifikan untuk melakukan itu, tapi itu tidak selalu merupakan ide yang bagus.”

Saya berpikir untuk membeli rumah – apakah sekarang waktu yang tepat?

Membeli rumah selalu didasarkan pada keadaan pribadi Anda. Misalnya, jika Anda membutuhkan lebih banyak ruang untuk keluarga yang sedang tumbuh.

Membeli properti adalah investasi jangka panjang. Anda perlu mempertimbangkan keterjangkauan jangka panjang dan ini mungkin bukan waktu untuk meregangkan diri Anda dengan hipotek yang cukup besar yang mungkin menjadi lebih sulit untuk dibayar karena biaya hidup meningkat.

Jika saya sudah menyetujui hipotek pada prinsipnya, dapatkah pemberi pinjaman merobeknya?

Pialang hipotek biasanya mengatakan bahwa setelah hipotek disetujui secara prinsip, jarang peminjam mengembalikannya. Kontrak biasanya berlangsung tiga sampai enam bulan sebelum habis masa berlakunya.

Nick berkata: “Ini telah terjadi beberapa kali di masa lalu dalam keadaan yang berbeda dan dalam skala yang cukup kecil, tetapi ini sangat jarang, jadi kami berharap semua aplikasi saat ini dihormati.

“Gejolak saat ini bukan disebabkan oleh masalah pendanaan, likuiditas atau bahkan kapasitas. Pemberi pinjaman ingin meminjamkan untuk berdagang sebagai bisnis.

Apa yang akan terjadi pada pasar perumahan?

Suku bunga yang tinggi dapat menjadi pukulan besar bagi permintaan karena kita telah terbiasa dengan suku bunga rendah dan banyak dari kita tidak memiliki penyangga kas tambahan.

Karen Noye, pakar hipotek di penasihat keuangan Quilter, berkata: “Orang tidak akan mampu membayar cicilan hipotek mereka jika mereka terlalu memaksakan diri. Hal ini dapat menyebabkan banyak properti datang ke pasar saat permintaan mengering.

“Jelas, harga rumah akan turun jika itu terjadi.”

Namun, banyak ahli memprediksi perlambatan pertumbuhan harga rumah – bukan penurunan harga secara keseluruhan.