Blog SPPCSA

Pound PLUMBING berarti penderitaan bagi banyak orang – termasuk penabung dana pensiun.

Sterling mencapai $1,03 terhadap dolar pada hari Senin, level terendah sejak desimalisasi pada tahun 1971.

1

Pound yang lemah berarti jika Anda pergi berlibur, Anda mungkin mendapati uang belanja Anda tidak mencukupi.

Dan dalam jangka pendek, harga barang-barang seperti bir dan iPhone kemungkinan akan naik.

Hal ini karena barang-barang yang dibawa dari luar negeri, seperti barang elektronik dan bir, diimpor dalam dolar, sehingga mendorong kenaikan harga bagi konsumen.

Perkiraan kenaikan harga ini kemungkinan besar juga akan mempengaruhi keuangan Anda dengan cara lain, yaitu dengan mengurangi tabungan pensiun Anda.

Bagaimana tepatnya Anda akan terkena dampaknya tergantung pada seberapa dekat Anda dengan masa pensiun.

Romi Savova, kepala eksekutif platform pensiun PensionBee dan bagian dari The Sun’s Squeeze Team, mengatakan: “Dengan posisi ekonomi pound saat ini, mereka yang saat ini menarik dana pensiunnya dapat mengalami penurunan daya beli.”

Daya beli adalah apa yang bisa Anda peroleh dengan uang Anda. Ketika inflasi tinggi, Anda dapat membeli lebih sedikit, namun pendapatan Anda tetap sama, sehingga memberikan tekanan pada anggaran rumah tangga.

Inflasi saat ini berada di angka 9,9%, namun masih bisa lebih tinggi lagi, prediksi para ahli, dan bahkan lebih tinggi lagi karena pound telah jatuh.

Bank of England mengatakan pekan lalu bahwa mereka memperkirakan inflasi akan mencapai puncaknya sebesar 11% pada bulan Oktober.

Namun hal tersebut terjadi sebelum terjadinya kekacauan mata uang dan bank sentral kini diperkirakan akan mengambil langkah yang lebih kuat untuk mengendalikannya.

Ini menaikkan suku bunga dasar untuk mencoba mencapai target inflasi 2%.

Para ekonom sekarang berpendapat bahwa suku bunga – yang saat ini berada di angka 2,25% setelah kenaikan minggu lalu – bisa mencapai 6% pada awal tahun depan, sebelum secara bertahap turun kembali menjadi 3,5%.

Inflasi yang tinggi dapat mempengaruhi tabungan pensiun dalam beberapa cara – Romi menjelaskan caranya.

Jika Anda sudah pensiun

Jika Anda sudah pensiun, uang Anda mungkin tidak akan mencapai jumlah tersebut.

Pensiun negara akan naik pada April mendatang seiring dengan tingkat inflasi saat ini yang diperkirakan sekitar 10%.

Namun terdapat jeda antara seberapa besar kenaikan harga dan kenaikan tersebut, sehingga hal ini dapat membuat mereka berada dalam kondisi yang lebih buruk.

Romi berkata: “Tingkat inflasi saat ini sudah berada pada level tertinggi dalam 40 tahun terakhir, dan pelemahan pound dapat mendorong inflasi lebih lanjut karena biaya impor barang meningkat.

“Sayangnya, Inggris rentan terhadap inkonsistensi nilai tukar karena mereka lebih banyak mengimpor daripada mengekspor.

“Ketika harga impor umum ke Inggris dari AS (barang-barang seperti batu, kaca, dan logam semi mulia) meningkat, barang-barang di Inggris menjadi lebih mahal untuk dibeli.

“Pensiunan yang mengandalkan pendapatan tetap (seperti anuitas) akan terkena dampak paling parah karena inflasi mengikis daya beli pendapatan pensiun mereka.”

Anda dapat menarik uang tunai dari tempat kerja atau dana pensiun pribadi sejak usia 55 tahun, baik sebagai pendapatan sekaligus, atau pendapatan tetap, atau kombinasi keduanya.

Siapa pun yang mengambil penghasilan langsung dari dana pensiunnya mungkin akan lebih cepat menghabiskan lebih banyak uang.

Dana yang diinvestasikan di pasar saham Inggris akan turun nilainya. Namun ketika sterling melemah, nilai investasi luar negeri jika dikonversi ke sterling akan mendapat dorongan.

Oleh karena itu, hal ini bergantung pada bagaimana dana pensiun Anda diinvestasikan dan mengapa investasi Anda perlu didiversifikasi.

Pekerja yang membayar dana pensiun mereka juga terkena dampak yang sama – namun banyak yang masih memiliki waktu agar pasar bisa bangkit kembali.

Anuitas adalah salah satu cara untuk mendapatkan penghasilan tetap, dan Anda menggunakan uang dari dana pensiun Anda untuk membelinya – anuitas memberi Anda jaminan penghasilan seumur hidup.

Penyedia memang menawarkan anuitas yang naik seiring dengan harga. Hal ini memastikan bahwa inflasi tidak mengikis daya beli anuitas Anda.

Namun ada berbagai jenis anuitas dan tidak semuanya terkait dengan inflasi.

Mereka yang mendekati masa pensiun dan berencana membeli anuitas sekarang bisa mendapatkan harga yang lebih baik karena mereka sekarang terikat dengan imbal hasil emas, yang telah meroket.

Tingkat anuitas yang lebih baik berarti pendapatan yang lebih tinggi.

Semakin dekat Anda dengan masa pensiun, semakin hati-hati Anda merencanakan pendapatan yang Anda perlukan untuk mendukung Anda di masa pensiun, dan memperhitungkan setiap perubahan di pasar.

Pasangan yang ingin pensiun dengan nyaman akan membutuhkan pendapatan sebesar £50,00 per tahun di antara mereka, menurut Pensions & Lifetime Savings Association (PLSA).

Maraton bukan lari cepat

Bagi mereka yang jauh dari masa pensiun, penurunan berat badan cenderung berdampak lebih kecil pada masa pensiun Anda.

Romi berkata: “Hal yang lumrah dan diperkirakan pensiun akan naik turun, dan diharapkan akan pulih dan terus tumbuh di masa depan.”

Tabungan pensiun Anda diinvestasikan di pasar saham, yang berarti nilai pensiun Anda bisa naik dan turun.

Bagaimana tepatnya uang Anda diinvestasikan akan bergantung pada skema Anda.

Namun kebanyakan orang yang secara otomatis terdaftar dalam dana pensiun di tempat kerja akan mendapati bahwa mereka berada dalam dana default.

Artinya, uang mereka berbentuk campuran uang tunai, saham, dan obligasi, dengan sedikit eksposur terhadap investasi berisiko tinggi.

Semakin dekat Anda dengan masa pensiun, semakin kecil risiko investasi Anda, untuk menghindari paparan berlebihan terhadap hal-hal seperti pergerakan mata uang dalam jumlah besar.

Ini mungkin otomatis, tetapi Anda dapat menanyakannya kepada penyedia dana pensiun Anda.

Penabung secara otomatis berpindah dari investasi berisiko ketika mereka semakin dekat dengan masa pensiun.

Obligasi biasanya merupakan tempat yang aman, namun harga jatuh setelah sterling mencapai rekor terendah.

Jadi beberapa orang mungkin melihat nilai pensiun mereka turun karena volatilitas pasar obligasi.

Mereka yang sudah jauh dari masa pensiun dan memiliki sisa waktu menabung selama beberapa tahun juga harus mengetahui bahwa mereka kemungkinan besar akan menanggung naik turunnya jangka pendek, seperti jatuhnya pound dan inflasi yang tinggi.

Romi mengatakan: “Hal yang lumrah dan diperkirakan pensiun akan naik dan turun, dan diharapkan akan pulih dan terus tumbuh di masa depan.

“Menabung untuk masa pensiun harus dianggap sebagai maraton, bukan lari cepat.

Berpikirlah sebelum Anda berhenti sejenak

Beberapa orang mungkin tergoda untuk mengurangi dana pensiun mereka atau berhenti berkontribusi untuk membiayai tingginya biaya hidup akibat inflasi yang tinggi.

Namun siapapun yang melakukan hal tersebut harus mempertimbangkan konsekuensinya – dan mereka dapat mengurangi keseluruhan tabungan mereka jika mereka tidak merencanakan bagaimana cara menebusnya nanti ketika mereka mampu membelinya.

Romi berkata: “Ada kalanya seorang penabung dapat menyumbang lebih atau kurang untuk dana pensiunnya.

“Meluangkan waktu untuk membuat rencana tabungan jangka pendek yang layak dapat membantu para penabung tetap pada jalurnya dalam menabung, bahkan di saat tekanan finansial yang lebih besar.”

Pakar utang Sara Williams sebelumnya mengatakan kepada The Sun bahwa sebelum Anda berhenti pensiun, bicarakan dengan penasihat utang tentang pilihan Anda dan apakah ada bantuan lain yang bisa Anda dapatkan.

“Pensiun adalah salah satu hal terakhir yang Anda pertimbangkan untuk dibatalkan – Anda dapat membayar dana pensiun meskipun Anda bangkrut,” kata Sara yang mengelola dana pensiun tersebut. Blog Unta Hutang.