Blog SPPCSA

Pemilik rumah harus mengambil langkah-langkah untuk memotong tagihan hipotek mereka sesegera mungkin, seorang broker telah memperingatkan, di tengah kekhawatiran bahwa suku bunga dasar akan naik lagi.

Rhys Scofield, pendiri penasihat Peak Mortgages, mengatakan sekarang adalah waktu untuk merencanakan dunia di mana biaya hipotek lebih mahal.

1

Suku bunga hipotek telah melonjak dalam beberapa hari terakhir karena pemberi pinjaman menarik kesepakatan dan menaikkan harga sebagai respons terhadap gejolak pasar.

Jatuhnya pound telah meningkatkan ekspektasi bahwa Bank of England akan menaikkan suku bunga dasar lebih cepat dan lebih tinggi dari perkiraan sebelumnya.

Suku bunga yang lebih tinggi berarti pembayaran kembali menjadi lebih mahal bagi peminjam. Dan beberapa suku bunga hipotek telah mencapai enam persen dalam beberapa hari terakhir.

Namun, ada cara untuk mengatasi kenaikan biaya hipotek.

Jika Anda datang untuk melakukan remortgage, sekarang sangat penting untuk bersiap dan memastikan Anda tidak berakhir pada Standard Variable Rate (SVR) pemberi pinjaman Anda yang mahal di akhir kesepakatan Anda.

Ketika biaya meningkat, menemukan kesepakatan dengan nilai terbaik menjadi lebih penting dari sebelumnya.

Menurut Rhys, peminjam harus memikirkan hipotek berikutnya hingga 12 bulan sebelum suku bunga tetap mereka saat ini berakhir.

Tergantung pada pemberi pinjaman, kesepakatan dapat dipesan antara enam dan sembilan bulan sebelumnya.

Dan mengunci suku bunga hipotek sebelum kesepakatan Anda ditutup bisa menjadi langkah cerdas jika suku bunga naik sesuai perkiraan.

Bahkan jika Anda memiliki sisa hipotek lebih dari satu tahun, Rhys mengatakan ada baiknya berbicara dengan broker hipotek untuk mengetahui apakah membayar biaya pelunasan lebih awal dapat membantu menghindari pembayaran yang lebih tinggi di masa depan.

Dia berkata: “Bicaralah dengan broker untuk memulainya. Broker hipotek yang baik akan mencari pasar dan menemukan kesepakatan terbaik dan termurah untuk Anda. Tarif berubah dengan cepat, sehingga hampir mustahil untuk melakukan riset sendiri.”

Di pasar saat ini, pemberi pinjaman mengambil kesepakatan tanpa pemberitahuan, yang berarti waktu adalah hal yang sangat penting untuk mendapatkan harga terbaik.

Broker hipotek akan membantu pengajuan aplikasi Anda dengan cepat.

Pemberi pinjaman dapat membantu mempercepat proses dengan mengumpulkan bukti pembayaran terbaru, laporan bank, dan dokumen lain yang diperlukan untuk permohonan mereka secepat mungkin.

Salah satu cara untuk mengurangi cicilan bulanan adalah dengan memperpanjang jangka waktu hipotek.

Rhys berkata: “Jangka waktu standar sering kali adalah 25 tahun, tetapi selama Anda tidak terlalu dekat dengan masa pensiun, Anda dapat memiliki jangka waktu selama 35 atau bahkan 40 tahun.”

Anda juga dapat menggunakan tabungan Anda untuk menekan biaya melalui hipotek offset.

Transaksi ini mengurangi jumlah utang hipotek yang dikenakan bunga sebanding dengan tabungan yang disimpan di rekening tertaut.

Rhys menambahkan: “Menetapkan hipotek sepertinya sudah dilupakan, namun tabungan yang Anda hasilkan dalam bentuk bunga bisa lebih tinggi daripada jumlah yang Anda peroleh jika Anda menyimpan uang tunai yang sama di rekening tabungan.”

Hipotek dengan bunga saja memiliki pembayaran bulanan yang lebih rendah karena peminjam tidak membayar kembali utang pokoknya. Kesepakatan ini menjadi kurang meluas sejak krisis keuangan, namun dapat berhasil dalam beberapa kasus jika terdapat cara yang terbukti untuk membayar kembali hipotek.

Rhys menyarankan agar orang-orang yang berada dalam kesulitan dan memiliki ruang finansial, mempertimbangkan untuk melakukan pembayaran rutin atas hipotek mereka.

Kebanyakan pemberi pinjaman akan mengizinkan peminjam membayar hingga 10 persen tambahan pinjaman mereka dalam setahun.

Rhys menambahkan: “Melakukan hal ini membantu pemilik rumah terbiasa dengan pembayaran bulanan yang lebih tinggi, sehingga tidak terlalu mengejutkan jika mereka mengubah ke tingkat yang lebih tinggi di akhir masa perbaikan.”

Pembayaran kembali juga mengurangi hutang dan pembayaran untuk masa depan. Hal ini sangat berguna jika itu berarti Anda dapat beralih ke kelompok pinjaman terhadap nilai yang lebih rendah, yang biasanya memiliki suku bunga yang lebih rendah.

Dalam beberapa kasus, hipotek dapat membantu orang-orang yang kesulitan dengan pengeluaran mereka yang lebih besar.

“Mungkin ada baiknya menambahkan utang tanpa jaminan ke hipotek. Pembayaran kembali kartu kredit minimal £300 akan jauh lebih rendah jika diperpanjang dalam jangka waktu hipotek,” kata Rhys.

“Ini tidak ideal – tapi ini bisa membuat perbedaan antara mampu membayar pengeluaran Anda dan tidak.”

Rhys juga melihat pelanggan mengumpulkan uang tambahan dari hipotek mereka untuk melakukan perbaikan ramah lingkungan pada rumah mereka yang akan membantu mengurangi biaya energi.

Dia mengatakan: “Ketika kita melihat hipotek, kita dapat melihat bagaimana menurunkan pengeluaran secara keseluruhan. Pompa tenaga surya atau panas membantu pemilik rumah menghilangkan tagihan energi sepenuhnya dan kami telah melihat peminjam menggunakan hipotek mereka dengan cara ini.”

Siapa pun yang berjuang dengan pembayaran hipotek mereka harus memikirkan pilihan dengan pemberi pinjaman mereka dengan bantuan broker.

Sebaiknya bicarakan potensi masalah apa pun secepatnya, karena ini biasanya berarti pemberi pinjaman menawarkan lebih banyak pilihan seperti libur pembayaran.