Peringatan mendesak bagi ribuan orang tentang tagihan pajak yang tidak terduga – lihat apakah Anda terkena dampaknya
Semakin banyak rumah tangga yang menarik sebagian besar dana pensiun mereka, mungkin tidak menyadari bahwa hal ini dapat menyebabkan tagihan pajak yang besar.
Dari 705,666 dana pensiun yang diakses pertama kali pada tahun 2021/22, lebih dari setengahnya telah ditarik sepenuhnya, menurut penelitian baru.
Jumlah dana pensiun lebih dari £50,000 yang ditarik sepenuhnya naik 15.5% dari 15,296 menjadi 17,661 dari 21/2020 hingga 2021/22, menurut analisis oleh firma penasihat keuangan NFU Mutual.
Lebih dari 260.000 penarikan penuh ini ditujukan untuk pot yang lebih kecil dengan jumlah kurang dari £10.000 di dalamnya.
Secara keseluruhan, lebih dari 10.000 penarikan dilakukan tanpa mendapatkan nasihat keuangan.
Penting untuk diketahui bahwa hanya 25% penarikan yang bebas pajak, dan sisanya ditambahkan ke penghasilan kena pajak Anda yang lain.
Jika Anda melakukan penarikan dalam jumlah besar, Anda dapat dikenakan tarif pajak 40%, atau dalam beberapa kasus 45%, tambah NFU Mutual.
Jika total pendapatan Anda – termasuk penarikan pensiun kena pajak – melebihi £100.000, Anda juga akan mulai kehilangan tunjangan bebas pajak.
Tunjangan pribadi adalah jumlah yang dapat Anda peroleh bebas pajak setiap tahun.
Pada tahun pajak saat ini – yang berlangsung dari 6 April 2022 hingga 5 April 2023 – angkanya adalah £12.570.
Selain itu, jika Anda tetap bekerja setelah mengambil jumlah kena pajak, jumlah yang dapat Anda dan majikan Anda bayarkan sebagai dana pensiun akan dikurangi sebesar £4.000 setiap tahun pajak.
Untuk menghindari tagihan pajak, Anda harus mempertimbangkan penarikan bertahap selama beberapa tahun, jika memungkinkan.
Ada banyak kalkulator pajak untuk membantu Anda memeriksa penarikan pensiun secara online, termasuk satu kalkulator pajak Yang?.
Sebelum membuat keputusan keuangan besar apa pun, bicaralah dengan penasihat keuangan.
Mulai musim panas ini, jutaan orang yang berusia di atas 50 tahun kini bisa mendapatkan nasihat pensiun gratis.
Sean McCann, perencana keuangan di NFU Mutual, mengatakan: “Beberapa orang menguangkan dana pensiun mereka tanpa gambaran yang jelas tentang apa yang akan mereka lakukan dengan uang tersebut, dan sering kali memasukkannya ke rekening bank.
“Jika investor khawatir terhadap volatilitas pasar, berbicara dengan penyedia dana pensiun mengenai dana berisiko rendah dapat membantu mereka menghindari tagihan pajak yang tidak perlu.
“Meskipun terdengar kontra-intuitif, bagi mereka yang mampu, dana pensiun harus menjadi investasi terakhir yang mereka miliki di masa pensiun karena perlindungan yang dapat mereka berikan terhadap pajak warisan.”
Kapan Anda dapat mengakses dana pensiun Anda?
Usia paling awal yang dapat Anda tarik dari pensiun swasta dan tempat kerja tanpa penalti adalah pada usia 55 tahun.
Namun, hal ini tidak berarti Anda harus melakukannya, terutama pada saat inflasi tinggi.
Mulai tahun 2028, usia di mana Anda dapat mulai menarik uang tunai akan meningkat menjadi 58 tahun.
Kami sebelumnya telah melihat pendaftaran otomatis dana pensiun dan berapa banyak yang dapat Anda hemat.
Sementara itu, usia pensiun negara bagi jutaan orang bisa meningkat menjadi 68 tahun “pada awal tahun 2035”.