Blog SPPCSA

PEMILIK RUMAH diperingatkan bahwa tagihan hipotek bisa naik sebesar £7,300 per tahun jika suku bunga mencapai 6%.

Sekitar 1,8 juta pelanggan hipotek memiliki kesepakatan tetap yang akan berakhir pada tahun 2023, menurut UK Finance.

2

Suku bunga kini diperkirakan akan naik menjadi 6% tahun depan, menyusul kekacauan anggaran mini Rektor Kwasi Kwarteng.

Hal ini menyebabkan pound jatuh ke level terendah $1,03 terhadap dolar kemarin, mendorong sejumlah pemberi pinjaman hipotek besar untuk melakukan kesepakatan yang kuat.

Penawaran hipotek yang lebih murah telah hilang dalam beberapa bulan terakhir.

Dan tarif hipotek kesepakatan tetap dua tahun telah meningkat dua kali lipat sejak September lalu.

Saat ini, tarif hipotek tetap dua tahun berada di 4,78%, naik dari 2,38% tahun lalu, menurut MoneyFacts.

Tarif rata-rata untuk perbaikan lima tahun sekarang adalah 4,79%, naik dari 2,63% pada bulan September lalu.

Ini berarti seseorang dengan pembayaran tetap dua tahun yang akan berakhir tahun depan, ketika suku bunga dasar berada di 6%, akan melihat pembayaran bulanan mereka melonjak lebih dari £600 per bulan atau £7,296 per tahun, menurut AJBell.

Hal ini didasarkan pada mereka yang melakukan pembayaran kembali sebesar £200,000 selama 25 tahun pada bulan Maret 2021, dengan membayar 1,5%.

Seseorang yang melakukan pembayaran sebesar £300.000 pada bulan Maret 2021 akan melihat pembayaran bulanannya melonjak dari £1.200 per bulan menjadi £2.112 – atau tambahan £10.944 per tahun.

Sementara seseorang dengan tingkat hipotek £400,000 variabel sebesar 5,4% akan melihat tagihan naik sebesar £965 per bulan atau £11,580 per tahun jika suku bunga mencapai 6%.

Menurut Rightmove, pembayaran hipotek bulanan rata-rata untuk rumah tangga yang membeli rumah pertama kali akan meningkat menjadi £1,302 jika tingkat hipotek rata-rata naik menjadi 6% (untuk perbaikan 2 tahun).

Pembayaran bulanan ini akan 60% lebih tinggi dibandingkan mereka yang menaiki tangga di awal tahun 2022.

Beberapa ahli memperingatkan bahwa kenaikan biaya hidup juga dapat menimbulkan masalah bagi pemilik rumah yang mencari penawaran hipotek baru dan mempengaruhi harga rumah.

Pakar hipotek Quilter Karen Noye berkata: “Tarif sebesar 6% bisa menjadi bencana bagi pasar properti karena masyarakat tidak akan mampu membayar pembayaran hipotek jika mereka menjual terlalu mahal.

“Hal ini dapat menyebabkan gelombang properti datang ke pasar ketika permintaan berkurang.

“Tentu saja harga rumah akan turun jika itu terjadi.”

Bagaimana dengan nasabah KPR lainnya?

Mereka yang memiliki kesepakatan tetap setelah awal tahun 2023 harus dilindungi dari kenaikan tarif.

Mereka yang memiliki kesepakatan hipotek variabel atau pelacak telah mengalami kenaikan suku bunga karena terkait dengan suku bunga dasar Bank of England.

Para ahli mendorong pelanggan tersebut untuk beralih ke kesepakatan yang pasti – namun banyak di antaranya yang menghilang.

Beberapa pemberi pinjaman, termasuk HSBC, Halifax, Virgin Money dan Skipton Building Society, kini telah menarik kesepakatan tegas untuk pelanggan baru.

Pembeli pertama kali juga mungkin merasa lebih sulit mendapatkan pinjaman karena keterjangkauan dan suku bunga yang lebih tinggi.

Mereka yang memiliki perjanjian tetap akan segera berakhir dapat mempertimbangkan untuk meninggalkan perjanjian mereka lebih awal. Mereka harus memperhitungkan biaya pelunasan awal.

Nick Morrey, direktur teknis di Coreco mengatakan: “Kami telah melihat peningkatan nyata dalam jumlah peminjam yang ingin keluar dari kesepakatan mereka lebih awal untuk mendapatkan produk baru sekarang sebelum suku bunga naik jauh lebih tinggi.”

“Orang-orang ini bersedia membayar biaya pelunasan awal yang signifikan untuk melakukan hal tersebut, tapi itu tidak selalu merupakan ide yang baik.”

Namun Nicholas Mendes, direktur teknisi hipotek di broker John Charcol, sebelumnya mengatakan kepada The Sun: “Jika Anda melihat hipotek dengan suku bunga tetap dengan sisa enam bulan dan tidak ingin membayar biaya pelunasan lebih awal untuk beralih ke suku bunga baru. sekarang, Anda membuat perjanjian enam bulan sebelumnya dengan sebagian besar pemberi pinjaman.

Pemilik rumah perlu mengetahui apakah berjudi dan memperbaikinya sekarang hemat biaya, bahkan dengan mempertimbangkan biaya pelunasan lebih awal.

Apa yang terjadi pada pound dan suku bunga dan mengapa hal ini mempengaruhi hipotek?

Sterling mencapai rekor terendah terhadap dolar kemarin – terendah sejak desimalisasi pada tahun 1971.

Pound turun lebih dari 4% menjadi hanya $1,03 pada awal perdagangan di Asia, sebelum pulih ke $1,06 kemarin sore.

Hal ini mendorong Bank of England untuk mengatakan “tidak akan ragu untuk mengubah suku bunga”.

Serangkaian pemotongan pajak yang diumumkan pada hari Jumat pekan lalu dan meningkatnya kekhawatiran mengenai dampaknya terhadap inflasi mendorong penurunan tersebut.

2

Tadi malam Bank of England berjanji tidak akan ragu untuk menaikkan suku bunga lagi dan akan terus mewaspadai penurunan pound.

BoE telah menaikkan suku bunga setengah poin persentase menjadi 2,25% pada Kamis lalu.

Namun pound stabil di awal perdagangan Asia pagi ini karena sedikit pulih dari rekor terendah $1,03 terhadap dolar AS.

Sterling berada di kisaran $1,08 pada pukul 13.30 pada hari Selasa, namun para ekonom memperingatkan bahwa nilai tukarnya masih bisa setara dengan dolar untuk pertama kalinya tahun ini.

Namun sejumlah pemberi pinjaman besar kini telah menarik pinjaman tetap karena ketidakpastian pinjaman menyusul serentetan pemotongan pajak pekan lalu.

Banyak diantaranya yang tidak didanai dan harus dibiayai kembali melalui penerbitan emas. Perubahan pada pasar emas mempengaruhi nilai tukar, yang digunakan pemberi pinjaman untuk membuat keputusan harga.

Kata pialang hipotek belum pernah melihat hal seperti ini sejak krisis kredit tahun 2008.

Analisis pasar oleh Moneyfacts.co.uk menemukan bahwa minggu lalu pada hari Jumat, hari anggaran mini, 3,961 produk hipotek perumahan tersedia.

Pada Senin minggu ini, totalnya turun menjadi 3.880.

Pada hari Selasa, transaksi tersebut semakin menyusut menjadi 3,596 transaksi – berkurang 365 dibandingkan hari Jumat.

Apa yang terjadi dengan suku bunga hipotek?

Suku bunga hipotek sudah meningkat sebagian karena kenaikan inflasi.

Serangkaian kenaikan suku bunga dasar Bank of England yang telah terjadi dalam beberapa bulan terakhir berarti bahwa hipotek pelacak sekarang rata-rata lebih mahal sekitar £210 per bulan.

Hipotek dengan suku bunga variabel standar (SVR) sekarang sekitar £132 lebih mahal per bulan, menurut angka dari UK Finance.

Sementara pembeli pertama menghadapi pembayaran bulanan lebih dari £1.100, sepertiga lebih banyak dari yang mereka bayarkan pada bulan Januari, menurut portal properti RightMove.

Sarah Coles, analis keuangan pribadi senior, Hargreaves Lansdown, mengatakan: “KPR dengan suku bunga tetap tidak hanya bergantung pada suku bunga saat ini, tetapi juga bergantung pada ekspektasi suku bunga.

“Kunci dari pasar obligasi adalah imbal hasil emas. Ketika suku bunga naik, imbal hasil emas juga ikut naik, dan hal ini mendorong swap yang mendorong pasar suku bunga tetap.

Penurunan drastis pound pada hari Senin menimbulkan kekhawatiran akan inflasi – karena harga barang impor akan naik. Akibatnya, hal ini menimbulkan ekspektasi bahwa Bank of England akan menaikkan suku bunga untuk mencoba menurunkannya lagi.”