Blog SPPCSA

Harga RUMAH bisa turun sebanyak 15% jika suku bunga terus naik, para ekonom telah memperingatkan.

Jatuhnya harga properti diperkirakan akan menyebabkan jumlah rumah yang terjual setiap tahun turun dari 1,2 juta menjadi hanya 800,00.

4

4

Berita ini muncul setelah Bank of England memperingatkan akan menaikkan suku bunga menjadi 6% tahun depan – sebuah peringatan yang berarti pemberi pinjaman menarik hipotek kesepakatan tetap mereka kemarin.

Langkah ini akan dipicu oleh penurunan tajam nilai pound setelah mencapai level terendah terhadap dolar sejak tahun 1971 pada hari Senin.

Nilai pound anjlok setelah Kwasi Kwarteng menyampaikan Anggaran Mininya.

Rektor telah mengumumkan serangkaian pemotongan pajak yang merugikan keuangan £45 miliar.

Namun jatuhnya nilai pound dan meningkatnya inflasi berarti Bank of England sudah memperingatkan kenaikan suku bunga sebesar 1,5 persen pada bulan November.

Langkah ini akan memberikan tekanan pada pemberi pinjaman hipotek untuk menaikkan suku bunga ke tingkat yang belum pernah terjadi sejak krisis keuangan tahun 2008.

Dana Moneter Internasional (IMF) pada hari Selasa secara terbuka mengkritik strategi ekonomi baru Inggris, dengan mengatakan rencana tersebut akan “meningkatkan kesenjangan”.

Credit Suisse memperingatkan bahwa harga rumah “dapat dengan mudah jatuh sebesar sepuluh hingga 15%” jika biaya pinjaman terus meningkat.

Andrew Garthwaite dari Credit Suisse mengatakan: “Penurunan sterling sebesar 8% sejak 1 Agustus akan menambah inflasi sebesar 1,3% dalam waktu dekat.

“Pada nilai tukar saat ini, rata-rata hipotek adalah 6,3%. Harga rumah bisa dengan mudah turun 10% hingga 15%.”

Namun Ray Boulger, broker hipotek di John Charcol, memperkirakan penurunan 10% harga rumah di Inggris tahun depan.

Berbicara di program Today di BBC Radio 4, Ray berkata: “Kita memperkirakan akan terjadi penurunan harga rumah yang signifikan, mungkin 10% tahun depan.

“Meskipun saat ini saya tidak berpikir kita akan melihat lebih banyak penjual yang dipaksa… hal ini pasti akan berdampak pada kemampuan masyarakat untuk membeli.”

Apa pun yang terjadi, pemilik rumah harus mengeluarkan ribuan pound ekstra per tahun untuk membayar hipotek mereka – dan banyak yang akan kesulitan menemukan kesepakatan baru.

Suku bunga hipotek tetap telah meningkat dua kali lipat sejak tahun lalu dan beberapa kini telah mencapai lebih dari 6%.

“Jika suku bunga bank naik dari 2,25% saat ini menjadi 6,1% pada Juni 2023 seperti yang diperkirakan saat ini, suku bunga hipotek yang dikutip bisa naik dari 3,6% bulan lalu menjadi sekitar 6,6%, tingkat yang terakhir dicapai pada tahun 2008,” kata Andrew Wishart dari Capital Economics .

Andrew berkata: “Pada tingkat harga rumah saat ini, kenaikan suku bunga hipotek menjadi 6,6% akan menyebabkan biaya pembayaran kembali hipotek baru naik ke level tertinggi sejak tahun 1990.”

Karen Noye, pakar hipotek di Quilter, mengatakan: “Suku bunga enam persen bisa menjadi bencana bagi pasar properti karena masyarakat tidak akan mampu membayar pembayaran hipotek jika mereka menjual terlalu mahal.

“Hal ini dapat menyebabkan gelombang properti masuk ke pasar saat permintaan berkurang.”

Menurut Kantor Statistik Nasional, harga rata-rata rumah di Inggris adalah £292.000 pada Juli 2022 – £39.000 lebih tinggi dibandingkan tahun lalu.

Bank of England sekarang akan melakukan stress test terhadap peminjam di Inggris untuk melihat bagaimana nasib mereka jika harga rumah turun sepertiganya pada tahun 2023.

Delapan bank dan lembaga pembangunan yang berpartisipasi akan dinilai, termasuk Barclays, HSBC, Lloyds Banking Group, Nationwide, NatWest Group, Santander UK, Standard Chartered dan Virgin Money UK.

Bersama-sama, kedua sektor tersebut menyumbangkan sekitar 75% pinjaman kepada perekonomian riil Inggris.

Meski begitu, hanya karena BoE menguji bank bukan berarti mereka memperkirakan harga akan turun sejauh itu.

Pada saat yang sama, pemberi pinjaman mengurangi jumlah kesepakatan hipotek yang tersedia.

Menurut MoneyFacts, 935 produk hipotek ditarik oleh pemberi pinjaman kemarin.

Kekacauan ini terjadi setelah Anggaran Mini minggu lalu, di mana Rektor Kwasi Kwarteng memotong pajak sebesar £45 miliar, yang didanai oleh pinjaman pemerintah.

Hal ini membuat takut pasar dan memicu reaksi berantai yang tampaknya akan mendorong kenaikan suku bunga secara tajam. Bank of England menaikkan suku bunga sebesar 0,50% setiap minggunya menjadi 2,25%.

Namun kini ada ekspektasi bahwa Gubernur Andrew Bailey akan terpaksa bertindak lebih jauh.

Moody’s kini memperingatkan bahwa pertumbuhan ekonomi Inggris tidak akan kembali hingga tahun 2026.

Lebih dari tiga perempat hipotek rumah memiliki suku bunga tetap, namun sekitar 1,8 juta dari pinjaman tersebut akan jatuh tempo pada tahun depan, menurut UK Finance.

Untuk pemilik rumah dengan hipotek tetap dua tahun senilai £200,000, pembayaran bunga bulanan £800 mereka akan naik menjadi £1,103 jika suku bunga naik menjadi 3,25 persen – seperti yang diperkirakan pada akhir tahun ini – yang berarti tambahan £3,156 setahun , menurut AJ Bell.

Ketahanan keuangan negara terancam

Namun jika suku bunga naik hingga enam persen, seperti yang didesak oleh Bank of England kepada bank-bank terkemuka, maka suku bunga akan meningkat menjadi £1.408 per bulan – tambahan £7.296 per tahun.

Sir Charlie Bean, mantan wakil gubernur Bank of England, mengatakan sudah waktunya untuk mengambil tindakan besar dengan cepat atau Inggris akan berubah menjadi “keranjang kasus” seperti Yunani atau Italia.

Dia mengatakan Bank Dunia mungkin harus menaikkan suku bunga sebanyak satu persen sebelum pertemuan bulan November di tengah “risiko besar” penurunan pound lagi.

Sterling jatuh ke titik terendah dalam sejarah $1,03 setelah pemotongan pajak besar-besaran oleh Rektor dan diperdagangkan pada $1,06 kemarin. Angka tersebut telah turun sebesar 21 persen sepanjang tahun ini.

Samuel Tombs, di Pantheon Economics, mengatakan kenaikan suku bunga “tidak terjangkau” bagi banyak orang. Para analis mengatakan tekanan pada pendapatan rumah tangga akibat perkiraan kenaikan suku bunga hanyalah karena pemerintah “menukar satu krisis biaya hidup dengan krisis biaya hidup lainnya”.

Myron Jobson, dari Interactive Investor, mengatakan: “Dua minggu lalu kenaikan tagihan energi mendominasi berita utama, sekarang kekhawatiran mengenai pembayaran hipotek. Ketahanan keuangan jangka panjang negara ini terancam.”

---

LYDIA GAMBLE DALAM £12K: PEMBAYARAN AWAL

MA Lydia Joseph sangat khawatir tentang bagaimana dia mampu membayar hipoteknya dengan kenaikan suku bunga sehingga dia membayar biaya pelunasan awal sebesar £12,400 untuk mengubahnya.

Lydia, 34, turun bersama keluarganya, dari Faversham, Kent, memiliki hipotek tetap selama tiga tahun sebesar 2,08 persen yang akan berakhir pada April tahun depan.

4

Dia memikirkan bahwa akan lebih baik jika beralih ke kesepakatan sebesar 2,7 persen dengan pemberi pinjaman yang sama yang bahkan membayar biaya.

Lydia harus membayar £2.632 per bulan jika tarif mencapai 6 persen. Dia membayar £1.853 untuk kesepakatannya, £779 lebih sedikit.

ANCAMAN TERHADAP TOKO MAKANAN: HARGA TETAP

SEKRETARIS Andreea Gherasium dan suaminya Sebastian khawatir tentang apa yang akan terjadi ketika kesepakatan suku bunga tetap empat tahun sebesar empat persen berakhir tahun depan.

Jika tarif mencapai enam persen, Andreea, 30, dan sopir truk Sebastian, 26, dari Rutland, akan mengalami kenaikan pembayaran bulanan sebesar £336 saat mereka menandatangani kesepakatan baru.

4

Pasangan dan anak-anak Marcus, sepuluh tahun, dan Lucas, sembilan tahun ke atas, berjuang untuk bertahan hidup.

Mereka bahkan membatalkan pelajaran berenang. Andreea berkata: “Saya benar-benar khawatir ketika kesepakatan tetap kita berakhir, itu berarti kita akan mengurangi belanja bahan makanan kita.”