Blog SPPCSA

Pemberi pinjaman hipotek UTAMA menarik kembali kesepakatan tetap mereka setelah nilai pound terhadap dolar jatuh ke $1,03 kemarin.

Beberapa pemberi pinjaman, termasuk Halifax, Virgin Money dan Skipton Building Society, telah menarik kesepakatan tegas untuk pelanggan baru.

2

Sterling mencapai rekor terendah terhadap dolar kemarin – terendah sejak desimalisasi pada tahun 1971.

Pound turun lebih dari 4% menjadi hanya $1,03 pada awal perdagangan di Asia, sebelum pulih ke $1,06 kemarin sore.

Hal ini mendorong Bank of England untuk mengatakan “tidak akan ragu untuk mengubah suku bunga”.

Serangkaian pemotongan pajak yang diumumkan pada hari Jumat pekan lalu dan meningkatnya kekhawatiran mengenai dampaknya terhadap inflasi mendorong penurunan tersebut.

2

Tadi malam Bank of England berjanji tidak akan ragu untuk menaikkan suku bunga lagi dan akan terus mengawasi penurunan pound.

Mantan wakil gubernur untuk kebijakan moneter bank mengatakan pagi ini bahwa dia harus mempertimbangkan pertemuan darurat mengingat keadaan ekonomi Inggris saat ini.

Profesor Sir Charlie Bean mengatakan kepada program Today di Radio BBC 4 bahwa Bank Dunia “sebenarnya enggan mengadakan pertemuan darurat.”

Dia berkata: “Saya pikir pada kesempatan ini jika saya masih di Bank Dunia dalam peran saya sebagai wakil gubernur, saya pasti akan memberi tahu Gubernur bahwa menurut saya ini adalah salah satu kesempatan di mana hal itu mungkin masuk akal.”

BoE sudah menaikkan suku bunga setengah persentase poin menjadi 2,25% Kamis lalu.

Namun pound stabil di awal perdagangan Asia pagi ini karena sedikit pulih dari rekor terendah $1,03 terhadap dolar AS.

Sterling duduk di sekitar $1,08 pada siang hari Selasa, tetapi para ekonom memperingatkan itu masih bisa jatuh ke paritas dengan dolar untuk pertama kalinya tahun ini.

Namun sejumlah pemberi pinjaman besar kini telah menarik pinjaman tetap karena ketidakpastian pinjaman menyusul serentetan pemotongan pajak pekan lalu.

Banyak diantaranya yang tidak didanai dan harus dibiayai kembali melalui penerbitan emas. Perubahan pada pasar emas mempengaruhi nilai tukar, yang digunakan pemberi pinjaman untuk membuat keputusan harga.

Kata pialang hipotek belum pernah melihat yang seperti ini sejak krisis kredit tahun 2008.

Analisis pasar oleh Moneyfacts.co.uk menemukan bahwa minggu lalu pada hari Jumat, hari anggaran mini, 3.961 produk hipotek perumahan tersedia.

Pada Senin minggu ini, totalnya turun menjadi 3.880.

Pada hari Selasa, semakin menyusut menjadi 3.596 transaksi – pengurangan 365 dibandingkan hari Jumat.

Apa yang terjadi pada tingkat hipotek?

Suku bunga hipotek sudah meningkat sebagian karena meningkatnya inflasi.

Serangkaian kenaikan suku bunga dasar Bank of England yang telah terjadi dalam beberapa bulan terakhir berarti bahwa hipotek pelacak sekarang rata-rata sekitar £210 per bulan lebih mahal.

Hipotek dengan suku bunga variabel standar (SVR) sekarang sekitar £132 lebih mahal per bulan, menurut angka dari UK Finance.

Sementara pembeli pertama menghadapi pembayaran bulanan lebih dari £1.100, sepertiga lebih banyak dari yang mereka bayarkan pada bulan Januari, menurut portal properti RightMove.

Sarah Coles, analis keuangan pribadi senior, Hargreaves Lansdown, mengatakan: “KPR dengan suku bunga tetap tidak hanya bergantung pada suku bunga saat ini, tetapi juga bergantung pada ekspektasi suku bunga.

“Kunci dari pasar obligasi adalah imbal hasil emas. Ketika suku bunga naik, imbal hasil emas juga naik, dan itu masuk ke dalam swap yang mendorong pasar suku bunga tetap.

Penurunan dramatis pound pada hari Senin menyebabkan kekhawatiran inflasi – karena harga apapun yang diimpor akan naik. Akibatnya, hal ini menimbulkan ekspektasi bahwa Bank of England akan menaikkan suku bunga untuk mencoba menurunkannya lagi.”

Sementara mayoritas pemegang hipotek berada pada kesepakatan tarif tetap, 1,8 juta kesepakatan tetap dijadwalkan berakhir tahun depan – yang berarti beberapa pemilik rumah mungkin mengalami kejutan tagihan ketika mereka akhirnya mengambil hipotek baru.

Seseorang yang mengambil hipotek tetap dua tahun £ 200.000 pada Maret 2021, ketika tarif rata-rata adalah 1,5 persen, akan melihat kenaikan tagihan tahunan mereka sebesar £ 7.000 jika tarif naik menjadi 6 persen, menurut angka dari perusahaan investasi AJ Lonceng.

Sekarang ada lebih sedikit hipotek tetap untuk dipilih, dan tarif akan naik.

Seseorang yang menetapkan 2% dua tahun lalu mungkin akan melihat tingkat hipotek kembali sebesar 5% pada minggu depan.

Jika mereka memiliki hipotek £200,000 selama 25 tahun, itu berarti peningkatan pembayaran bulanan dari £848 menjadi £1,169 – atau £321.

Pemberi pinjaman terburu-buru untuk menutup kesepakatan tetap sedini mungkin untuk menghindari kenaikan suku bunga di masa depan.

Hal ini terjadi ketika para ahli memperingatkan bahwa jatuhnya pound dan kenaikan suku bunga dapat memicu krisis bom waktu hipotek dan harga rumah bisa turun secara signifikan.

Tapi Mark Harris, kepala eksekutif broker hipotek SPF Private Clients, mengatakan: “Ketika hipotek dengan suku bunga tetap kembali, harganya bisa jauh lebih tinggi karena peminjam membangun lebih banyak ruang kepala.”

Hampir sepertiga dari pemilik rumah yang akan segera mengakhiri hipotek suku bunga tetap mereka akan mempertimbangkan remortgaging menjadi solusi jangka panjang, menurut penelitian baru dari Comparethemarket.

Richard Campo, penasihat hipotek dan CEO Rose Capital, percaya bahwa hipotek diskon dapat menjadi solusi bagi banyak peminjam.

Hipotek diskon adalah hipotek tingkat variabel standar dengan diskon untuk jangka waktu tertentu, biasanya beberapa tahun.

Richard berkata: “Dengan pasar uang dalam keadaan fluks seperti itu, sangat sulit untuk menentukan cara terbaik untuk maju saat ini.

“Logika yang berlaku adalah – terimalah selama Anda bisa. Tetapi dengan perbedaan harga seperti itu, beberapa tingkat diskonto tampak luar biasa nilainya karena harganya serendah 2% lebih murah daripada tarif tetap jangka panjang.

Artinya, meskipun tarif naik 4%, Anda hanya akan membayar tingkat bunga yang sama, jadi itulah biaya peluang Anda.”

Richard kemudian mengatakan faktor tambahan bahwa pemberi pinjaman mungkin tidak menaikkan margin pada suku bunga standar mereka sebanyak Bank of England, karena mereka belum melakukannya tahun ini, dapat memitigasi risiko ini, namun strategi ini tidak untuk semua orang.

Kami mencantumkan pemberi pinjaman utama yang telah menarik kesepakatan hipotek tetap mereka di bawah ini.

Halifax dan Lloyds Bank

Halifax, pemberi pinjaman hipotek terbesar di Inggris, mengatakan telah menarik sementara produk hipotek yang datang dengan biaya.

Bank tersebut mengatakan telah menarik semua produk berbasis biaya “karena perubahan signifikan dalam biaya pendanaan”.

Juru bicara Halifax, yang merupakan bagian dari Lloyds Banking Group, mengatakan: “Karena perubahan signifikan dalam biaya pendanaan, kami melakukan beberapa perubahan pada rangkaian produk kami.”

“Tidak ada perubahan tarif produk, dan kami terus menawarkan opsi bebas biaya untuk peminjam di semua persyaratan produk dan tingkat LTV, tetapi untuk sementara kami telah menghapus produk yang dikenakan biaya.”

Uang Perawan

Virgin Money juga telah menarik kesepakatan hipotek tetapnya ke semua pelanggan baru.

Virgin Money mengatakan penarikannya dari produk hipotek untuk pelanggan baru akan dilakukan pada pukul 7 malam tadi malam (26 Agustus).

Juru bicara bank mengatakan: “Kami terus memantau situasi dengan cermat dan saat ini berencana meluncurkan kembali produk untuk nasabah baru pada akhir minggu.”

Masyarakat Gedung Skipton

Skipton Building Society untuk sementara waktu menarik kisaran hipotek mereka untuk pelanggan baru karena volatilitas di pasar keuangan sterling.

“Menyusul pertemuan (Bank of England) minggu lalu dan Anggaran Mini pemerintah berikutnya, kami terus melihat reaksi pasar terungkap,” kata Skipton Building Society dalam email ke broker.

“Sebagai tanggapan, kami akan menarik sementara lini produk bisnis baru kami dengan segera.”

Pemberi pinjaman lainnya

HSBC, Santander dan Nationwide juga telah menangguhkan kesepakatan hipotek tetap baru, menurut Financial Times.

Pemberi pinjaman kecil termasuk Scottish Building Society, Darlington dan CHL Mortgages telah menarik semua hipotek dengan suku bunga tetap mereka.

Bank of Ireland, Clydesdale Bank, Paragon, Leek United Building Society dan The Nottingham for Intermediaries juga diketahui telah mengeluarkan hipotek tetap untuk pelanggan baru.

TSB telah mengonfirmasi bahwa mereka tidak melakukan perubahan pada penawaran hipoteknya.