Blog SPPCSA

Jatuhnya pound dan kenaikan suku bunga dapat menyebabkan krisis bom waktu bagi hipotek.

Nilai pound terhadap dolar jatuh ke $1,03 kemarin, mendorong Bank of England mengatakan “tidak akan ragu untuk mengubah suku bunga”.

1

Para ahli memperkirakan suku bunga bisa mencapai angka tertinggi 6% tahun depan – dan kekhawatiran muncul tentang bagaimana kekacauan ini akan menimpa pemilik rumah.

Ketika suku bunga naik, biaya pinjaman juga meningkat, termasuk pinjaman, kartu kredit, dan pembayaran hipotek.

Pembeli pemula dapat menunda impian mereka untuk membeli, atau naik tangga, karena harga yang tidak terjangkau.

Ini berarti pemberi pinjaman terburu-buru untuk menutup kesepakatan tetap sedini mungkin untuk menghindari kenaikan suku bunga di masa depan.

Namun pemberi pinjaman besar telah menarik kesepakatan tetap mereka untuk pelanggan baru.

Hal ini menimbulkan kekhawatiran di kalangan para ahli bahwa harga rumah mungkin akan turun karena membeli rumah menjadi tidak terjangkau bagi banyak orang.

Kami menjelaskan apa yang bisa terjadi pada harga rumah – dan apa pengaruhnya terhadap uang Anda.

Apa yang bisa terjadi pada harga rumah?

Ada banyak data mengenai perkiraan harga rumah saat ini.

Data terbaru dari Pendaftaran Tanah menunjukkan bahwa rata-rata harga rumah pada Juli 2022 mencapai £292,118 – naik 2% dibandingkan bulan sebelumnya, dan 15,5% lebih tinggi dibandingkan tahun lalu.

Halifax mengatakan harga rata-rata rumah pada bulan Agustus mencapai £294,260 – naik hanya 0,4% dibandingkan bulan sebelumnya.

Sementara Rightmove mengatakan harga rata-rata properti baru di pasar naik £2,587 bulan ke bulan di bulan September menjadi sekarang mencapai £367,760.

Ia menambahkan bahwa jika suku bunga terus naik, pembeli pertama kali dapat melihat rata-rata pembayaran hipotek mereka melonjak dari £1,057 menjadi £1,114 per bulan.

Dengan meningkatnya tagihan rumah tangga lainnya mulai dari energi hingga pangan, hal ini dapat menyebabkan masyarakat menunda rencana pembelian mereka – bahkan dengan pengurangan bea materai, yang dapat menghemat ribuan pembeli dalam pembelian mereka.

Artinya, jika permintaan melambat, kita bisa melihat harga rumah turun, atau bahkan turun.

Bank of England telah memerintahkan bank-bank untuk menjelaskan bagaimana mereka akan menghadapi penurunan harga rumah hingga sepertiganya.

Hal ini tidak berarti harga akan turun sebanyak itu – namun pemberi pinjaman diminta untuk menunjukkan apakah neraca mereka cukup kuat atau tidak.

Namun jika suku bunga naik menjadi 6% pada tahun depan, harga rumah “tentu saja akan turun”, kata pakar hipotek Quilter Karen Noye.

“Namun, kita masih mengalami kekurangan persediaan di pasar dan meningkatnya populasi penyewa yang ingin membeli, sehingga harga rumah mungkin tidak akan mengalami penurunan yang serius, namun kemungkinan besar akan terjadi penurunan dalam jangka pendek,” tambahnya. .

Banyak pakar mengatakan kemungkinan besar kita akan melihat perlambatan pertumbuhan harga rumah, dibandingkan penurunan.

Apa artinya ini bagi keuangan Anda?

Inilah yang harus Anda lakukan jika Anda adalah pemilik rumah.

Apa artinya ini bagi pemilik rumah

Meskipun sebagian besar pemegang hipotek memiliki kesepakatan suku bunga tetap, 1,8 juta kesepakatan tetap dijadwalkan berakhir tahun depan – yang berarti beberapa pemilik rumah mungkin akan mengalami kejutan tagihan ketika mereka akhirnya mengambil hipotek baru.

Seseorang yang mengambil hipotek tetap dua tahun sebesar £200,000 pada bulan Maret 2021, ketika tingkat rata-ratanya adalah 1,5 persen, akan mengalami kenaikan tagihan tahunan sebesar £7,000 jika tingkat suku bunga naik menjadi 6 persen, menurut angka dari perusahaan investasi AJ Lonceng.

Sekarang terdapat lebih sedikit hipotek tetap yang dapat dipilih, dan suku bunga akan naik.

Ketika biaya hidup melonjak, hal ini berarti beberapa orang mungkin mengalami penurunan keterjangkauan, sehingga lebih sulit untuk mendapatkan tarif tertinggi.

Ini berarti jutaan rumah tangga bisa terkena bom waktu hipotek tahun depan ketika kesepakatan berakhir.

Jika Anda bertanya-tanya apakah Anda harus memperbaikinya lebih awal sebelum perkiraan kenaikan suku bunga, maka Anda perlu mencari tahu apakah hal itu layak dilakukan jika Anda harus membayar biaya pelunasan lebih awal.

Pemberi pinjaman membebankan biaya ini pada peminjam jika mereka meninggalkan kesepakatan lebih awal – jumlahnya bisa mencapai 5% dari sisa saldo Anda, yang bisa mencapai ribuan pound.

Gunakan kalkulator seperti yang ditawarkan oleh Kamisitus web biaya hidup, yang membantu Anda mengetahui apakah perbaikan lebih awal hemat biaya.

Bagaimanapun, Anda harus mencari nasihat profesional dari broker hipotek.

Apa yang harus dilakukan pembeli pertama kali?

Anda perlu memperhatikan anggaran Anda dengan cermat untuk melihat apakah Anda benar-benar mampu mengambil hipotek sekarang.

Pemberi pinjaman besar sudah mulai menarik kesepakatan hipotek tetap untuk pelanggan baru, termasuk Halifax, Virgin Money, dan Skipton Building Society.

Ini berarti akan ada lebih sedikit penawaran di pasar yang dapat dipilih – dan lebih sedikit peluang bagi Anda untuk mencari penawaran terbaik.

Namun, jatuhnya harga rumah karena berkurangnya permintaan bisa menjadi kabar baik bagi pembeli pertama, kata manajer teknis hipotek John Charcol, Nick Mendes.

“Ini akan menjadi berita baik bagi pembeli pertama yang melihat harga properti naik dari bulan ke bulan selama 2 tahun terakhir,” katanya.

“Tetapi dengan kenaikan harga properti selama setahun terakhir dan upah yang tidak mampu mengimbangi inflasi dan kenaikan suku bunga, banyak pembeli pertama mungkin menunda rencana apa pun dan menunggu untuk melihat bagaimana keadaannya sebelum terjun ke salah satu komitmen terbesar di bidang properti. hipotek. .”

Penasihat hipotek Rose Capital Richard Campo mengatakan pembeli pertama kali harus mencari nasihat profesional tentang pilihan mereka.

“Broker hipotek yang baik akan menjelaskan semua pilihan Anda, sehingga Anda dapat membuat keputusan berdasarkan informasi tentang apa yang terbaik bagi Anda.

“Dalam lingkungan di mana tarif diturunkan setiap hari, Anda memerlukan seorang ahli yang bekerja untuk Anda.”